Què és la infraassegurança i per què em paguen menys?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Hi ha infraassegurança quan la suma assegurada a la pòlissa és inferior al valor real del que està assegurat. En aquest cas la llei permet a l'asseguradora pagar el dany en la mateixa proporció. Si reconstruir el seu habitatge costa 200.000 euros i el té assegurat per 100.000, d'un dany de 20.000 euros li'n pagaran 10.000. És l'anomenada regla proporcional, que no s'aplica si la pòlissa l'exclou, com passa en les cobertures a primer risc. A més, moltes pòlisses de la llar admeten un marge de diferència sense aplicar-la. Com es calcula Es compara la suma assegurada amb el que valien els béns just abans del sinistre. En el continent, les pòlisses solen prendre el que costaria reconstruir l'habitatge sense comptar el sòl, no el seu preu de mercat. En el contingut, compta el valor dels mobles, els aparells, la roba i els altres objectes de la casa. La proporció s'aplica a qualsevol dany, encara que sigui petit. Si la suma assegurada cobreix la meitat del valor, li pagaran la meitat de cada dany. Quan no s'aplica o es pot discutir Si la pòlissa és a primer risc, l'asseguradora paga el dany sencer fins a la suma assegurada. Si la pòlissa té un marge de tolerància i la diferència no el supera. El percentatge depèn de cada pòlissa. Si la pòlissa permet compensar capitals i el que falta en el continent sobra en el contingut, o al revés. Si a la pòlissa es va fixar de comú acord el valor dels béns. L'asseguradora només el pot discutir si hi va haver engany o si, per error, aquest valor és molt superior al real. Com evitar-ho Revisi les sumes assegurades a cada renovació, sobretot després d'una reforma o de compres importants. Demani també que la pòlissa es revaloritzi automàticament cada any. Si va ser l'asseguradora o el seu agent qui va fixar la suma després de valorar l'habitatge, guardi aquesta valoració, perquè li servirà per discutir la reducció. I si li apliquen la regla, demani per escrit el càlcul i la valoració en què es basa, per poder-la discutir amb un perit propi.