Què passa amb la hipoteca quan mor el titular?

El primer que cal fer

• Comunicar la mort al banc i demanar un certificat del que quedava per pagar aquell dia. A l'impost sobre successions aquest deute es resta del valor de l'herència.
• Comprovar si hi havia una assegurança de vida vinculada al préstec. El certificat d'assegurances de vida del Ministeri de Justícia diu amb quines companyies tenia assegurances. Si n'hi havia, l'asseguradora paga al banc el que queda pendent, fins a la quantitat assegurada.
• Continuar pagant les quotes. La mort no canvia les condicions del préstec ni permet al banc reclamar de cop el que falta.

Qui paga

• Els hereus que accepten l'herència, cadascun en proporció a la seva part. Si accepten sense inventari, també responen amb els seus propis béns.
• Si el préstec era de dues persones, per exemple del matrimoni, l'altre titular el continua devent, normalment sencer.
• Encara que el deute es reparteixi, la hipoteca continua gravant tot el pis. Si no es paga, el banc el pot executar, sigui qui sigui el propietari.
• Els hereus no han de signar un canvi de titular per continuar pagant. El banc no els pot exigir que es facin càrrec del préstec per lliurar-los els diners dels comptes.

Això val si l'herència es regeix per la llei catalana. Amb el Codi Civil comú, un cop repartida l'herència, el banc pot reclamar tot el deute a qualsevol dels hereus que va acceptar sense inventari.

Les opcions

• Quedar-se el pis i continuar pagant. Si se'l queda un sol hereu, els altres continuen devent la seva part al banc mentre aquest no accepti el canvi.
• Vendre'l i cancel·lar la hipoteca amb el preu. Abans cal acceptar l'herència.
• Si el deute supera el que valen el pis i la resta de l'herència, renunciar o acceptar a benefici d'inventari. L'inventari s'ha de fer en els sis mesos següents a saber que s'és hereu.
• Si no poden pagar, parlar amb el banc com més aviat millor per negociar.