Com es canvia el beneficiari d'una assegurança de vida?
Qui va contractar l'assegurança pot canviar el beneficiari quan vulgui, sense que l'asseguradora ho hagi d'acceptar. N'hi ha prou amb una declaració per escrit comunicada a la companyia o amb fer-ho en testament. La principal excepció és haver renunciat per escrit a aquesta facultat. Encara que ho faci en testament, comuniqui-ho també a l'asseguradora, perquè si no en té coneixement i paga de bona fe al beneficiari anterior, pot quedar alliberada.
Alburquerque Abogados
José Manuel AlburquerqueLes maneres de fer-ho
- Per escrit a l'asseguradora, normalment amb el seu formulari de canvi de beneficiari. Demani un justificant de recepció.
- En testament, identificant bé la pòlissa amb la companyia i el número.
- En les assegurances col·lectives d'empresa, amb el formulari de l'asseguradora o de l'empresa.
- No n'hi ha prou de dir-ho de paraula a l'agent o al banc, ni que el nom aparegui en una sol·licitud. Ha de constar a la pòlissa, en un escrit comunicat a l'asseguradora o al testament. En principi val l'última designació feta per qualsevol d'aquestes vies.
Com fer bé la designació
- Posi el nom, els cognoms i el DNI de cada beneficiari i el percentatge que li correspon.
- Prevegi qui cobra si un beneficiari mor abans que vostè, per exemple els seus fills.
- Tingui en compte el que diu la llei de les fórmules genèriques. “Els meus fills” inclou tots els descendents amb dret a heretar. “El meu cònjuge” és qui ho sigui quan vostè mori. Si viu en parella sense estar casat, designi la seva parella pel seu nom, perquè “el meu cònjuge” pot no incloure-la.
Quan no es pot canviar lliurement
- Si va renunciar per escrit a canviar-lo. En aquest cas perd també el dret a rescatar la pòlissa, demanar bestretes, reduir-la o donar-la en garantia.
- Si l'assegurança està lligada a una hipoteca o a un préstec, el banc sol figurar com a primer beneficiari pel deute pendent i normalment no es pot treure sense el seu acord mentre hi hagi deute. El que sobri sí que pot anar a qui vostè vulgui.
Aquesta resposta té una finalitat didàctica i ofereix una primera orientació sobre la qüestió plantejada. Cada assumpte presenta circumstàncies i matisos propis que requereixen una valoració individual. Per això, abans de prendre decisions amb conseqüències rellevants, convé consultar un professional i no basar-se únicament en aquesta informació. L'assessorament personalitzat permet aplicar aquestes explicacions al cas concret i valorar les opcions disponibles amb més seguretat.