Si em reconeixen la incapacitat quan la pòlissa ja ha vençut, em cobreix l'assegurança?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Pot cobrir-lo. Per regla general, el Tribunal Suprem situa la data del sinistre en el dictamen de l'equip mèdic de l'INSS que proposa la incapacitat. Però si es demostra que la malaltia ja era permanent i irreversible quan l'assegurança estava en vigor, el sinistre se situa en aquell moment anterior, encara que la resolució arribi després. Així ho va aplicar el Suprem el febrer de 2026 a un càncer de pulmó diagnosticat durant la vigència de la pòlissa, encara que aquesta s'havia extingit després per impagament. La regla i l'excepció La regla. La data del sinistre és la del dictamen de l'Equip de Valoració d'Incapacitats de l'INSS. L'excepció. Si la malaltia es va revelar com a permanent i irreversible abans, mentre l'assegurança estava en vigor, el sinistre es va produir aleshores. La resolució posterior només constata una cosa que ja existia. Hi pesen la realitat mèdica i la manera com la pòlissa defineix la invalidesa. Si la defineix com una situació física irreversible comprovada mèdicament, sense exigir la resolució de l'INSS, l'excepció és més clara. Si la pòlissa es remet a la Seguretat Social, la discussió és més difícil. La mateixa regla serveix si la pòlissa es va acabar perquè vostè va arribar a l'edat màxima de cobertura o perquè es va acabar el termini pactat. El que importa és quan es va produir el sinistre. Què cal provar Quan es va diagnosticar la malaltia i quan es va saber que era irreversible, amb els informes mèdics d'aquella època. Que la malaltia va portar sense interrupció a la incapacitat. Per a això sol fer falta un informe d'un perit mèdic. I no deixi passar el temps. El termini per reclamar és de cinc anys i, si vostè defensa que el sinistre es va produir abans de la resolució, l'asseguradora pot intentar comptar-lo des d'aquella data anterior. L'impagament de les primes Si el sinistre es va produir amb l'assegurança en vigor, l'impagament posterior de les primes, moltes vegades per culpa de la mateixa malaltia, no allibera l'asseguradora. Tot i així, no deixi de pagar les primes pel fet d'estar malalt, perquè cada cas es discuteix. Si l'assegurança estava lligada a la hipoteca, el capital es paga primer al banc fins al deute que quedava en la data del sinistre. La resta és per a vostè. També pot reclamar les quotes que va pagar després d'aquella data.