Si l'INSS em reconeix la incapacitat, l'assegurança m'ha de pagar?
No automàticament. La resolució de l'INSS no obliga l'asseguradora, que es regeix pel que digui la pòlissa. Si la pòlissa es remet a la declaració de la Seguretat Social i cobreix el grau que li han reconegut, que moltes vegades ha de ser l'absoluta, en principi ha de pagar. Si té la seva pròpia definició d'invalidesa, l'asseguradora pot discutir que vostè hi encaixi, encara que la resolució de l'INSS sigui una prova molt important.
Alburquerque Abogados
José Manuel AlburquerqueEl que cal comprovar
- Que la pòlissa cobreix el grau que li han reconegut, sigui la total, l'absoluta o la gran invalidesa.
- Com la defineix. Si diu que s'entendrà produïda quan la declari l'organisme competent, n'hi ha prou amb la resolució.
- Que el sinistre es va produir mentre l'assegurança era vigent. Per regla general compta la data del dictamen de l'equip mèdic de l'INSS, però pot ser anterior si la malaltia ja era irreversible abans.
Com reclamar
- Comuniqui la incapacitat a l'asseguradora dins dels set dies següents a haver rebut el dictamen o la resolució, o en el termini més llarg que fixi la pòlissa, amb els informes mèdics. Si es retarda, no perd el dret, però els interessos de demora només es compten des de l'avís.
- Si l'assegurança està vinculada a la hipoteca, el pagament anirà primer al banc fins a l'import del deute pendent a la data del sinistre. Vostè pot exigir que l'asseguradora pagui el banc i li lliuri a vostè la resta, incloses les quotes que va pagar després d'aquella data.
- Si li ho deneguen, demani el motiu per escrit. Moltes vegades el motiu no és la definició, sinó que l'acusen d'haver ocultat alguna cosa en el qüestionari de salut. En aquest cas, l'asseguradora ha de provar dol o culpa greu. Té cinc anys per reclamar.
Si l'INSS li denega la incapacitat
Que l'INSS no li reconegui la incapacitat tampoc no tanca la porta. Si la pòlissa té la seva pròpia definició i la seva situació mèdica hi encaixa, pot reclamar amb un informe mèdic pericial. La baixa temporal, en canvi, no activa les cobertures d'invalidesa permanent.
Aquesta resposta té una finalitat didàctica i ofereix una primera orientació sobre la qüestió plantejada. Cada assumpte presenta circumstàncies i matisos propis que requereixen una valoració individual. Per això, abans de prendre decisions amb conseqüències rellevants, convé consultar un professional i no basar-se únicament en aquesta informació. L'assessorament personalitzat permet aplicar aquestes explicacions al cas concret i valorar les opcions disponibles amb més seguretat.