Què és el període de carència d'una assegurança?
És el temps que ha de passar des que es contracta l'assegurança fins que una cobertura comença a funcionar, encara que ja s'estiguin pagant les primes. És habitual en les assegurances de salut, per exemple per a operacions o parts, en les de decessos o en les d'impagament del lloguer. Si la carència retalla una cobertura principal que vostè podia esperar des del primer dia, és una clàusula limitativa i només se li pot aplicar si està destacada i la va signar a part. Així ho va dir el Tribunal Suprem l'abril de 2026 sobre una carència de 90 dies per a l'infart en una assegurança de vida.
Alburquerque Abogados
José Manuel AlburquerqueOn es troben
- Salut. Per a hospitalitzacions o operacions, sovint uns sis mesos. Per al part, de vuit a deu. L'assistència urgent necessària no hauria de quedar fora per la carència, perquè la llei impedeix que la pòlissa l'exclogui.
- Decessos. A vegades, per a la mort per malaltia en els primers mesos.
- Vida. Per llei, el suïcidi durant el primer any, llevat que la pòlissa digui una altra cosa. A vegades també algunes malalties.
- Impagament del lloguer. Per als impagaments que es produeixen en els primers mesos des que es contracta la pòlissa.
Quan és vàlida i quan no
- En una assegurança de salut, una carència clara i raonable pot ser una part normal del contracte.
- Quan retalla de manera sorprenent una cobertura principal, com ara l'infart en una assegurança que el cobreix expressament, és limitativa. Ha d'estar destacada de veritat i acceptada amb una signatura específica. No n'hi ha prou amb una negreta perduda en un text ple de negretes.
- Si no compleix aquests requisits, es té per no posada i l'asseguradora paga com si no existís.
Abans de contractar o de canviar de companyia
Abans de contractar, pregunti per les carències i demani-les per escrit. No les confongui amb la franquícia, que són els dies o la quantitat que van a càrrec seu. Si canvia de companyia, demani a la nova que no li apliqui carències pel que ja tenia cobert a l'anterior. Moltes ho accepten.
Aquesta resposta té una finalitat didàctica i ofereix una primera orientació sobre la qüestió plantejada. Cada assumpte presenta circumstàncies i matisos propis que requereixen una valoració individual. Per això, abans de prendre decisions amb conseqüències rellevants, convé consultar un professional i no basar-se únicament en aquesta informació. L'assessorament personalitzat permet aplicar aquestes explicacions al cas concret i valorar les opcions disponibles amb més seguretat.