¿Cómo se cobra un seguro de vida y cuánto tarda?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Hay que pedirlo por escrito a la aseguradora con unos documentos básicos, como el certificado de defunción, los de últimas voluntades y del registro de seguros y el DNI de los beneficiarios. Antes de pagar, la compañía exigirá el justificante de que se ha presentado el impuesto de sucesiones por lo que se cobra del seguro. La compañía tiene 40 días desde que recibe la comunicación de la muerte para pagar al menos el importe mínimo de lo que pueda deber. Si a los tres meses de la muerte no ha pagado y no tiene una causa justificada, debe intereses de demora. Los documentos Certificado literal de defunción y, si la compañía lo pide, un informe médico sobre la causa de la muerte. Certificados de últimas voluntades y del Registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento. Testamento o declaración de herederos, si los beneficiarios son “los herederos”. Si son “los hijos” o “el cónyuge”, el libro de familia o, si no lo tiene, los certificados de nacimiento o de matrimonio. DNI de los beneficiarios, un certificado de titularidad de la cuenta y el justificante del impuesto. No hace falta esperar al reparto de la herencia. Si hay beneficiario designado, el capital no forma parte de ella. El impuesto de sucesiones Si el seguro lo contrató el fallecido, lo que cobra el beneficiario tributa en el impuesto de sucesiones, aunque no forme parte de la herencia. Si lo contrató el propio beneficiario, tributa en el IRPF. Si la compañía pagara sin el justificante y el beneficiario no pagara el impuesto, tendría que pagarlo ella. Por eso lo exige. También puede pedir a la compañía un cheque a nombre de la Administración que cobra el impuesto, en Cataluña la Agència Tributària de Catalunya, para pagarlo con el propio capital. Si necesita cobrar el seguro antes de tener lista toda la herencia, puede pedir a la Administración una liquidación parcial del impuesto solo para cobrarlo. En Cataluña, quien solo cobra el seguro lo declara con el modelo 652, que también permite declararlo antes que el resto de la herencia para cobrar antes. El plazo es de seis meses desde la muerte. El cónyuge, los descendientes y los ascendientes del fallecido tienen en Cataluña una reducción del 100 % hasta 25.000 euros por lo que cobran de seguros de vida, que se suma a la reducción por parentesco. Es una sola por persona, aunque cobre de varios seguros. Si era pareja estable del fallecido, pregunte si le corresponde la misma reducción. Cuánto tarda Si la documentación está completa y no hay dudas, muchas compañías pagan en pocas semanas. Si a los tres meses de la muerte no han pagado sin un motivo justificado, deben intereses de demora, del 4,875 % anual en 2026 durante los dos primeros años y de al menos el 20 % a partir de entonces. Para que los intereses cuenten desde la muerte, comunique el fallecimiento a la compañía en los siete días siguientes a conocerlo. Si lo hace más tarde, solo cuentan desde la comunicación.