Quan pot negar-se a pagar una asseguradora?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Només en els casos que preveuen la llei o la pòlissa. Els més habituals són que el dany no estigui cobert, que la prima no estigués pagada, que en contractar s'ocultés alguna cosa important sobre la qual es va preguntar o que el sinistre es causés intencionadament. No n'hi ha prou amb qualsevol lletra petita. Les clàusules que retallen els drets de l'assegurat només valen si estan destacades i signades a part. I és l'asseguradora qui ha de provar el motiu pel qual no paga. El que diu la llei Prima sense pagar. Si la primera prima no estava pagada per culpa del prenedor quan es va produir el sinistre, l'asseguradora no paga, llevat de pacte en contra. Si el que falta és un rebut posterior, la cobertura queda suspesa un mes després del seu venciment i es reprèn a les 24 hores del dia del pagament, si el contracte no s'ha extingit abans. Dades ocultades o falses en contractar. Només compta el que l'asseguradora va preguntar en el qüestionari. El que no li van preguntar no ho havia de dir. Si hi va haver dol o culpa greu, no paga. Si no n'hi va haver, paga menys, en proporció a la prima que hauria cobrat si hagués sabut la veritat. Canvis que agreugen el risc i que no es van comunicar. Si hi va haver mala fe, no paga. Si no, també paga menys en proporció. Sinistre causat amb mala fe de l'assegurat. En cas d'incendi n'hi ha prou amb la culpa greu. En cas de robatori, amb la negligència greu, llevat que la pòlissa digui una altra cosa. Informació falsa o ocultada sobre el sinistre, amb dol o culpa greu. Avisar tard no és motiu per no pagar. En l'assegurança de vida, el suïcidi durant el primer any, llevat que la pòlissa digui una altra cosa. Si és el beneficiari qui causa la mort intencionadament, perd el seu dret, però l'asseguradora no queda alliberada, perquè el capital passa al patrimoni del prenedor. Passat un any des de la signatura, l'asseguradora ja no pot al·legar que se li va ocultar alguna cosa, llevat que hi hagués dol. El que diu la pòlissa La pòlissa pot delimitar quins riscos cobreix, en quina quantia, durant quant de temps i on. Aquestes clàusules valen sense una signatura especial si estan redactades amb claredat. Però quan una clàusula retalla el que l'assegurat podia esperar del que va contractar, el Tribunal Suprem la considera limitativa i exigeix que estigui realment destacada a la pòlissa i acceptada amb una signatura específica. Si no ho està, no se li pot aplicar. Les que deixen l'assegurança sense contingut, com ara un límit tan baix que no cobreix gairebé res, no valen encara que estiguin signades. Qui ha de provar què A l'assegurat li correspon provar que hi va haver un sinistre i quant val el dany. A l'asseguradora li correspon provar el motiu pel qual no paga, com ara la mala fe o que el dany entra en una exclusió. També que la clàusula que aplica es va acceptar tal com exigeix la llei. Si la seva negativa no se sosté, el més habitual és que hagi de pagar, a més, interessos de demora.