Com es pot aturar una execució hipotecària?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

La manera més directa és pagar. Si és el seu habitatge habitual, el pot alliberar encara que el banc no ho vulgui, pagant només les quantitats endarrerides amb els interessos i les costes abans que es tanqui la subhasta, si no ho va fer ja en els tres anys anteriors. També s'hi pot oposar en els deu dies següents a la notificació, però només per motius taxats, com una clàusula abusiva en què es basi l'execució. Fora del jutjat, pot negociar amb el banc i, si la seva situació econòmica és molt difícil, demanar-li la reestructuració del deute o la dació en pagament que preveu el Codi de Bones Pràctiques. Si és l'habitatge habitual d'una família especialment vulnerable que compleix els requisits de la llei, l'execució continua, però el llançament se suspèn fins al 15 de maig de 2028. Pagar Hi ha dues maneres de pagar que posen fi a l'execució: Pagar només les quantitats endarrerides. Si és el seu habitatge habitual, el pot alliberar encara que el banc no ho vulgui, ingressant al jutjat, abans que es tanqui la subhasta, el que estava vençut quan es va presentar la demanda i el que hagi vençut després, amb els interessos de demora i les costes. El préstec continua com abans. Només es pot repetir si passen almenys tres anys entre aquest alliberament i el requeriment de pagament següent. Si no és l'habitatge habitual, depèn que el banc ho accepti. Pagar tot el deute. Ho pot fer, amb els interessos i les costes, en qualsevol moment abans que s'aprovi la venda en la subhasta o l'adjudicació al banc. Aleshores la subhasta queda sense efecte. Oposar-s'hi En els deu dies següents a la notificació s'hi pot oposar, però només per motius taxats, entre els quals hi ha aquests: Que la hipoteca o el deute s'hagin extingit, per exemple perquè ja va pagar, si ho acredita amb l'escriptura de pagament o de cancel·lació o amb un certificat del Registre de la Propietat. Que sigui abusiva una clàusula del préstec en què es basa l'execució o el càlcul del que es reclama, com uns interessos de demora excessius en un préstec antic. L'oposició suspèn l'execució fins que el jutge resol. Si la clàusula abusiva és la base de l'execució, el jutge hi posa fi. Si només afecta la quantitat, l'execució continua sense aplicar-la. El jutge revisa, a més, pel seu compte si hi ha clàusules abusives. Les altres discussions sobre el préstec van a un judici a part, que no atura l'execució. Negociar i protegir l'habitatge habitual En qualsevol moment pot acordar amb el banc una solució, com un pla de pagaments, la venda de l'habitatge o la dació en pagament, que és lliurar-lo al banc per saldar el deute en allò que es pacti. Si acorden recórrer a una mediació, l'execució se suspèn mentrestant. A Catalunya, el servei Ofideute de l'Agència de l'Habitatge de Catalunya assessora qui té dificultats per pagar la hipoteca del seu habitatge habitual i fa de mediador amb el banc. Si la hipoteca és sobre el seu habitatge habitual, el seu banc està adherit al Codi de Bones Pràctiques i vostè es troba en l'anomenat llindar d'exclusió, una situació econòmica molt difícil, pot demanar la reestructuració del deute, per exemple amb un termini més llarg. Si no és viable, pot demanar la dació en pagament, que el banc ha d'acceptar si se'n compleixen els requisits i que cancel·la tot el deute. Cap de les dues no es pot demanar si ja s'ha anunciat la subhasta. Si és el seu habitatge habitual i la família es troba en un dels casos d'especial vulnerabilitat de la llei i en compleix els requisits econòmics, l'execució continua, però no hi ha llançament fins al 15 de maig de 2028. Cal acreditar-ho davant del jutge abans del llançament. Una altra cosa és la suspensió de desnonaments aprovada l'octubre de 2026. A Barcelona és criteri acordat pels jutges de la secció civil del tribunal d'instància que aquesta suspensió no s'aplica a les execucions hipotecàries. Tampoc no atura l'execució que el banc no hagués ofert abans el lloguer social que la llei catalana exigeix als grans tenidors, perquè és una obligació administrativa.