Com puc deixar de ser avalador d'un préstec?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Només si el banc ho accepta, si s'acaba el deute o si es dona algun dels pocs casos en què la llei dona l'aval per acabat. L'aval és un contracte entre vostè i el banc, de manera que no el pot deixar per la seva sola voluntat, amb una carta, ni per un pacte amb el deutor o un conveni de divorci. El més habitual és negociar amb el banc que l'alliberi, normalment a canvi d'una altra garantia o quan el deutor demostra que pot pagar tot sol. L'altra via és que el deutor torni el préstec o el canviï a un altre banc que no demani avalador. Un dels casos que preveu la llei és que el banc concedeixi més termini al deutor sense comptar amb vostè, tot i que molts contractes diuen que l'avalador ho accepta per endavant. Per què no n'hi ha prou de voler sortir-ne L'avalador es va obligar amb el banc i la llei no permet que un contracte quedi a l'arbitri d'una sola de les parts. Per això no serveixen, per si sols: Una carta o un burofax al banc dient que ja no vol ser avalador. Un acord amb el deutor, encara que se signi davant de notari. Obliga tots dos, però no el banc. El que digui el conveni o la sentència de divorci. El banc no és part en el divorci i no queda obligat pel que s'hi pacti o s'hi decideixi. La llei de contractes de crèdit immobiliari del 2019 protegeix l'avalador que és una persona física, per exemple amb informació prèvia i una explicació del notari abans de signar una hipoteca sobre un habitatge. Però no li dona cap dret a sortir de l'aval. Les vies que sí que funcionen Que el banc accepti alliberar-lo. Se signa un document, normalment davant de notari si el préstec es va signar així, en què el banc consent la seva sortida. No hi està obligat i sol demanar alguna cosa a canvi, com un altre avalador, una hipoteca o un dipòsit que quedi bloquejat com a garantia. És més fàcil si ja s'ha tornat bona part del préstec o si el deutor té ingressos estables. Que el deutor torni tot el préstec. Amb el deute s'acaba l'aval. Que el deutor canviï el préstec a un altre banc que no demani avalador. Si es cancel·la el préstec antic, l'aval s'acaba amb ell. Però si és una hipoteca i el canvi es fa per subrogació, en què el banc nou ocupa el lloc de l'antic en el mateix préstec, l'aval pot passar al banc nou juntament amb el préstec, llevat que aquest accepti alliberar-lo. Quan ho aconsegueixi, demani al banc un document que digui que ja no és avalador. Al cap d'uns mesos, comprovi que l'aval ja no figura al seu nom a la Central d'Informació de Riscos del Banc d'Espanya, el registre de préstecs i avals que consulten els bancs. Quan la llei dona l'aval per acabat Hi ha casos en què l'aval s'extingeix encara que el banc no ho digui: Si el banc dona més termini al deutor sense el seu consentiment. Moltes pòlisses diuen que l'avalador accepta per endavant les pròrrogues, de manera que cal llegir-les. Si, per un fet del banc, vostè ja no pot ocupar el seu lloc en les garanties del deute, per exemple perquè cancel·la la hipoteca del deutor sense haver cobrat. Si el banc accepta un pis o un altre bé en pagament del deute, el que s'anomena dació en pagament. Tampoc no respon de les ampliacions del préstec que no hagi acceptat, perquè l'aval no s'estén a més del que va signar. I davant del deutor, no davant del banc, en alguns casos li pot exigir que aconsegueixi alliberar-lo de l'aval o que li doni una garantia, per exemple si l'han demandat perquè pagui, si el deutor és insolvent o si el deute ja ha vençut. Si el banc ha donat més termini o ha refinançat el deute sense comptar amb vostè, convé que un advocat revisi si l'aval continua vigent.