Quina responsabilitat té un avalador?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

L'avalador es compromet a pagar el deute d'una altra persona si ella no el paga i, arribat el cas, respon amb tots els seus béns, presents i futurs. Respon del que digui el document que va signar i mai de més del que degui el deutor. En els préstecs bancaris gairebé sempre signa com a avalador solidari, cosa que permet al banc reclamar-li-ho tot directament, sense adreçar-se abans al deutor. El que pagui ho pot reclamar després al deutor. Què és l'aval i amb què respon En el llenguatge del carrer s'anomena avalador qui signa en el préstec o en el contracte d'un altre per pagar si aquest no paga. La llei l'anomena fiador i anomena fiança l'aval. La regula el Codi civil comú, que també s'aplica a Catalunya perquè el Codi civil de Catalunya no té normes pròpies sobre la fiança. La fiança no recau sobre un bé concret, com una hipoteca sobre un pis, sinó sobre tot el patrimoni de l'avalador. Si el deutor no paga i li ho reclamen a vostè, li poden embargar els comptes, la part embargable del sou o l'habitatge. A més, és una obligació accessòria, és a dir, depèn del deute que garanteix i s'acaba amb ell. Per això vostè pot oposar al creditor les defenses que afectin el mateix deute, per exemple que ja es va pagar o que ha prescrit. L'aval no s'acaba perquè el deutor mori. Tampoc no l'allibera que el deutor aconsegueixi en un concurs de creditors que li perdonin els deutes que no pot pagar, el que es coneix com a segona oportunitat. I en aquest cas, en general, el que pagui ja no ho podrà recuperar del deutor, perquè la llei concursal estén el perdó al que el deutor li degui a vostè per aquest pagament, en la mateixa mesura que al deute avalat. Si el banc ven el préstec a un fons, l'aval passa amb ell. El fons li pot reclamar el mateix que el banc i vostè li pot oposar les mateixes defenses. De què respon La fiança no es presumeix i no es pot estendre a més del que diu el document. Per això el primer és llegir el que va signar: Si es va pactar un límit, com una quantitat màxima, un termini o només el capital, respon fins a aquest límit. Si no se'n va pactar cap, respon del deute i del que comporta, com els interessos ordinaris, els de demora i les comissions pactades. De les costes del judici, només de les que es generin després que li hagin reclamat el pagament a vostè. Mai no respon de més que el deutor. Si el document diu una altra cosa, la seva obligació es redueix al que deu aquest. Els tribunals interpreten l'aval de manera estricta. No s'estén a altres deutes ni a les ampliacions del préstec que vostè no hagi acceptat. Si va signar com a solidari Si l'avalador no s'ha obligat solidàriament ni ha renunciat a res, la llei li permet exigir que el creditor cobri abans dels béns del deutor, el que s'anomena benefici d'excussió. Però les pòlisses i les escriptures dels bancs diuen gairebé sempre que l'avalador respon “solidàriament” i que renuncia a aquest benefici. Aleshores el banc li pot reclamar el deute sencer a vostè, al deutor o a tots dos alhora. Si hi ha diversos avaladors, el més habitual en el banc és que també siguin solidaris entre ells, de manera que a qualsevol li poden reclamar tot. Abans de signar un aval, convé demanar que tingui un import màxim i un termini, tot i que el banc no sempre ho accepta.