És possible avalar una hipoteca amb una propietat?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Sí, qui no és deutor pot hipotecar la seva pròpia finca per garantir el préstec d'un altre, com fan sovint uns pares amb el seu pis perquè el fill aconsegueixi la hipoteca del seu habitatge. La llei l'anomena hipotecant no deutor. A diferència de l'avalador, que respon amb tots els seus béns, només arrisca aquesta finca i fins a la quantitat que fixi l'escriptura. Però moltes escriptures demanen, a més, signar com a avalador, cosa que obliga a respondre també amb tots els altres béns. Abans de signar, convé llegir bé en quin concepte se signa. Posar la casa com a garantia no és el mateix que avalar En el llenguatge comú es diu que els pares “avalen amb el seu pis”. Jurídicament són dues figures diferents: L'avalador es compromet a pagar si el deutor no paga i respon amb tot el seu patrimoni, present i futur. L'hipotecant no deutor no deu res. El que fa és deixar la seva finca hipotecada com a garantia del préstec. Si el deutor no paga, el banc pot demanar la subhasta d'aquesta finca, però només fins a la quantitat de la qual respon segons l'escriptura. Si amb la subhasta no es cobreix el deute, no li poden reclamar la resta amb els seus altres béns, llevat que també hagi signat com a avalador. L'escriptura fixa la responsabilitat hipotecària de la finca, és a dir, la quantitat màxima de la qual respon per capital, interessos i costes. Si s'hipotequen alhora l'habitatge que es compra i el pis dels pares, l'escriptura ha de dir de quina quantitat respon cadascun. La seva finca només respon de la part que se li assigni. El que convé mirar abans de signar Si signa només com a hipotecant no deutor, com a avalador o com a totes dues coses. Si signa totes dues, respon amb la finca i, a més, amb tota la resta. La quantitat de la qual respon la seva finca. Si la finca és el seu habitatge, tingui present que el pot perdre si el deutor deixa de pagar. Convé valorar-ho amb calma. Si la hipoteca és sobre un habitatge, la llei de contractes de crèdit immobiliari obliga que també qui dona la garantia rebi la informació del préstec i comparegui abans davant del notari, que li explica aquesta informació i ho deixa recollit en una acta. Demani l'esborrany de l'escriptura amb temps. Si el deutor deixa de pagar El banc dirigeix l'execució de la hipoteca contra el deutor i contra vostè, com a propietari de la finca hipotecada, que pot acabar en subhasta. Si la subhasta no cobreix el deute, el banc pot continuar contra el deutor i els avaladors pel que falti, però no contra els seus altres béns si vostè només era hipotecant no deutor. Si el préstec té una hipoteca sobre l'habitatge habitual del deutor i vostè es troba en una situació econòmica molt difícil, en els termes que fixa la llei de protecció dels deutors hipotecaris sense recursos, pot demanar que el banc esgoti abans el patrimoni del deutor, igual que l'avalador. Quan el deute hagi baixat, pot demanar al banc que alliberi la seva finca de la hipoteca. El banc no hi està obligat, però es pot negociar.