¿Cómo puedo quitarme de avalista de un préstamo?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Solo si el banco lo acepta, si se acaba la deuda o si se da alguno de los pocos casos en que la ley da el aval por terminado. El aval es un contrato entre usted y el banco, así que no puede dejarlo por su sola voluntad, con una carta, ni por un pacto con el deudor o un convenio de divorcio. Lo habitual es negociar con el banco que le libere, normalmente a cambio de otra garantía o cuando el deudor demuestra que puede pagar solo. La otra vía es que el deudor devuelva el préstamo o lo cambie a otro banco que no pida avalista. Uno de los casos que prevé la ley es que el banco conceda más plazo al deudor sin contar con usted, aunque muchos contratos dicen que el avalista lo acepta de antemano. Por qué no basta con querer salir El avalista se obligó con el banco y la ley no permite que un contrato quede al arbitrio de una sola de las partes. Por eso no sirven, por sí solos: Una carta o un burofax al banco diciendo que ya no quiere ser avalista. Un acuerdo con el deudor, aunque se firme ante notario. Obliga a los dos, pero no al banco. Lo que diga el convenio o la sentencia de divorcio. El banco no es parte en el divorcio y no queda obligado por lo que se pacte o se decida en él. La ley de contratos de crédito inmobiliario de 2019 protege al avalista que es una persona física, por ejemplo con información previa y una explicación del notario antes de firmar una hipoteca sobre una vivienda. Pero no le da ningún derecho a salirse del aval. Las vías que sí funcionan Que el banco acepte liberarle. Se firma un documento, normalmente ante notario si el préstamo se firmó así, en el que el banco consiente su salida. No está obligado y suele pedir algo a cambio, como otro avalista, una hipoteca o un depósito que quede bloqueado como garantía. Es más fácil si ya se ha devuelto buena parte del préstamo o si el deudor tiene ingresos estables. Que el deudor devuelva todo el préstamo. Con la deuda se acaba el aval. Que el deudor cambie el préstamo a otro banco que no pida avalista. Si se cancela el préstamo antiguo, el aval se acaba con él. Pero si es una hipoteca y el cambio se hace por subrogación, en la que el banco nuevo ocupa el lugar del antiguo en el mismo préstamo, el aval puede pasar al banco nuevo junto con el préstamo, salvo que este acepte liberarle. Cuando lo consiga, pida al banco un documento que diga que ya no es avalista. Al cabo de unos meses, compruebe que el aval ya no figura a su nombre en la Central de Información de Riesgos del Banco de España, el registro de préstamos y avales que consultan los bancos. Cuándo la ley da el aval por terminado Hay casos en que el aval se extingue aunque el banco no lo diga: Si el banco da más plazo al deudor sin su consentimiento. Muchas pólizas dicen que el avalista acepta de antemano las prórrogas, así que hay que leerlas. Si, por un hecho del banco, usted ya no puede ocupar su lugar en las garantías de la deuda, por ejemplo porque cancela la hipoteca del deudor sin haber cobrado. Si el banco acepta un piso u otro bien en pago de la deuda, lo que se llama dación en pago. Tampoco responde de las ampliaciones del préstamo que no haya aceptado, porque el aval no se extiende a más de lo que firmó. Y frente al deudor, no frente al banco, en algunos casos puede exigirle que consiga liberarle del aval o que le dé una garantía, por ejemplo si le han demandado para que pague, si el deudor es insolvente o si la deuda ya ha vencido. Si el banco ha dado más plazo o ha refinanciado la deuda sin contar con usted, conviene que un abogado revise si el aval sigue vivo.