¿Puede un avalista reclamar al deudor?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

Sí, el avalista que paga por el deudor puede reclamarle todo lo que pagó, con los intereses legales desde que le avisó del pago y los gastos que haya tenido desde que le avisó de que le reclamaban. Además ocupa el lugar del acreedor en lo que haya pagado, con sus garantías, como una hipoteca sobre un piso del deudor. Conviene avisar al deudor por escrito antes de pagar, porque si no lo hace, el deudor podrá oponerle las defensas que habría tenido frente al acreedor. En Cataluña tiene en principio diez años desde que paga para reclamarlo. Por lo general, no podrá reclamárselo si el deudor ha conseguido en un concurso de acreedores que le perdonen sus deudas, lo que se conoce como segunda oportunidad. Qué puede reclamar La ley da al avalista que paga el derecho a que el deudor le indemnice, aunque avalara sin que el deudor lo supiera. Esa indemnización comprende: Todo lo que haya pagado por la deuda. Los intereses de esa cantidad desde que comunicó el pago al deudor, aunque la deuda no los produjera. Es el interés legal del dinero, que fija la ley de presupuestos del Estado. Los gastos que haya tenido después de avisar al deudor de que le reclamaban el pago. Los daños y perjuicios, cuando los haya. Si llegó a un acuerdo con el acreedor y pagó menos, solo puede reclamar al deudor lo que de verdad pagó. Si pagó antes de que la deuda venciera, no puede reclamarlo hasta el vencimiento. Al pagar, además, ocupa el lugar del acreedor, lo que se llama subrogación. Pasa a tener los derechos que el acreedor tenía contra el deudor, también sus garantías, en lo que haya pagado. Muchas veces el deudor no tiene bienes, que es por lo que se pidió un avalista. En ese caso cobrar puede ser difícil. Si tiene un piso, la hipoteca del acreedor o un embargo pueden ser la vía. Y si el deudor ha obtenido la segunda oportunidad, por lo general ya no podrá recuperar de él lo que pague, porque la ley concursal extiende el perdón a lo que el deudor le deba a usted por ese pago, en la misma medida que a la deuda avalada. Cómo protegerse Avise al deudor por escrito cuando le reclamen, antes de pagar y en cuanto haya pagado. Los intereses corren desde este último aviso. Si paga sin avisarle, el deudor podrá oponerle las defensas que tenía frente al acreedor, por ejemplo que ya había pagado. Y si el deudor, sin saberlo, paga otra vez, usted solo podrá reclamar al acreedor. Guarde los justificantes de cada pago. Pida al acreedor un certificado de lo que ha pagado usted y, si paga todo, de que la deuda está cancelada. Aun antes de pagar, en algunos casos puede exigir al deudor que consiga liberarle del aval o que le dé una garantía, por ejemplo si le han demandado para que pague, si el deudor es insolvente o si la deuda ya ha vencido. El plazo y los demás avalistas En Cataluña, el derecho a reclamar al deudor tiene en principio el plazo general de diez años del Código Civil de Cataluña, que empieza cuando usted paga. Si paga a plazos, por ejemplo las cuotas que el deudor deja de pagar, cada pago tiene su fecha, así que conviene reclamar por escrito con regularidad. Con el Código civil, que rige en la mayor parte del resto de España, el plazo general es de cinco años. Antes de demandar al deudor, la ley exige, en general, intentar un acuerdo, por ejemplo con una propuesta por escrito o una mediación. Si hay otros avalistas de la misma deuda, el que paga puede reclamar a cada uno la parte que le toque. Si uno de ellos no puede pagar, su parte se reparte entre los demás. La ley regula con detalle cuándo cabe esta reclamación, así que, si va a pagar sin que le hayan demandado, consulte antes cómo puede afectarle.