Si compro sobre plànol, quina garantia tenen els diners que lliuro a compte? I si la promotora fa fallida o no em va donar aval?

Question

José Manuel Alburquerque · Accepted Answer

La llei obliga la promotora que cobra diners abans de lliurar l'habitatge a garantir-ne la devolució, amb els interessos, mitjançant un aval d'un banc o una assegurança que cobreixi cada comprador. Si l'obra no comença o no s'acaba en el termini pactat, per la causa que sigui, també perquè la promotora faci fallida, vostè pot recuperar el que ha pagat del banc o de l'asseguradora que va donar la garantia. Si no li van donar aval ni assegurança, pot respondre el banc on va ingressar els pagaments, perquè havia d'exigir aquesta garantia. Reclami com més aviat millor i per escrit, perquè l'aval caduca si passen dos anys des de l'incompliment de la promotora sense que vostè li hagi exigit que desfaci el contracte i li retorni el que ha pagat. La garantia que exigeix la llei La regla és a la Llei d'Ordenació de l'Edificació i s'aplica igual a tot Espanya, també a Catalunya. La promotora que cobra quantitats a compte d'un habitatge en construcció, també si és una cooperativa o una comunitat de propietaris, ha de: Garantir la devolució de tot el que vostè lliuri, inclosos els impostos que pagui amb cada termini, com l'IVA, més els interessos. Ho ha de fer des que obté la llicència d'obres, amb un aval d'un banc o amb una assegurança de caució, una assegurança que paga si la promotora no retorna els diners. Si és una assegurança, hi ha d'haver una pòlissa individual per a cada comprador. Cobrar-li a través d'un compte especial, separat de la resta dels seus diners, que només pot fer servir per pagar la construcció. Dir en el contracte que retornarà el que ha cobrat, amb quin aval o assegurança ho garanteix i en quin banc i compte s'ha de pagar. La garantia dura fins que l'habitatge té la cèdula d'habitabilitat i l'hi lliuren. El Tribunal Suprem ha dit el 2025 que el banc que avala respon de tot el que vostè va lliurar, encara que l'aval es fes per una quantitat menor, amb els interessos des de cada lliurament. Abans de pagar res, demani el certificat de l'aval o la pòlissa a nom seu, que la promotora li ha de lliurar en signar el contracte. Pagui només al compte especial, mai en efectiu ni en un altre compte. Com es recuperen els diners Si l'habitatge no se li lliura en el termini pactat perquè l'obra no ha començat o no s'ha acabat: Exigeixi per escrit a la promotora que desfaci el contracte i li retorni el que ha pagat, per un mitjà que en deixi constància, com ara un burofax. Si no li paga en trenta dies, o si no és possible reclamar-li, es pot adreçar directament al banc o a l'asseguradora. Si la garantia és un aval, no deixi passar dos anys des de l'incompliment sense fer aquest requeriment, perquè l'aval caducaria. L'assegurança no té aquesta caducitat, però tampoc no convé esperar. Si la promotora està en concurs de creditors, el que abans s'anomenava fallida, pot reclamar igualment al banc o a l'asseguradora, perquè la garantia la donen ells i no la promotora. Per precaució, comuniqui també el seu crèdit a l'administració concursal, que porta el concurs, normalment en el mes següent a la publicació de la declaració de concurs al BOE. Si no li van donar aval ni assegurança No ho doni per perdut. La llei obliga el banc que obre a la promotora el compte per rebre aquests pagaments a exigir-li la garantia, sota la seva responsabilitat. El Tribunal Suprem ho aplica així: El banc que va rebre els seus pagaments respon del que s'hi va ingressar si sabia o no podia ignorar que eren quantitats a compte d'habitatges en construcció. Respon encara que els pagaments es fessin en un compte ordinari de la promotora, perquè se li exigeix la diligència d'un comerciant expert. El 2024 va afegir que respon també el banc que va descomptar les lletres de canvi amb què es van pagar les bestretes, és a dir, el que va avançar a la promotora el seu import abans del venciment. Reuneixi els justificants de cada pagament, que diuen en quin banc i en quin compte es van fer. Abans de demandar un banc o una asseguradora, la llei exigeix intentar una negociació.